Las ejecuciones hipotecarias crecieron en 2009

La crisis continúa sacudiendo las economías familiares y una muestra es el importante incremento que han experimentado los procedimientos de ejecuciones hipotecarias, proceso judicial que se salda con el embargo de la vivienda o inmueble y su posterior subasta ante la imposibilidad del propietario de hacer frente a los pagos de los créditos concedidos por los bancos y cajas de ahorro.

El numero de burgaleses embargados por ejecuciones hipotecarias que tenían sobre sus viviendas o bienes creció más de un cincuenta por ciento el año pasado en relación al 2008, según los datos facilitados por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). En total, en los juzgados de Burgos se tramitaron 498 ejecuciones hipotecarias, dato provisional a la espera de cerrar el último trimestre del año pasado, frente a las 327 del año anterior y las 164 de 2007. La tendencia, según indicaron las mismas fuentes y a la vista de la evolución en estos primeros meses de 2010, es que sigan creciendo estos procesos judiciales.

Desde el inicio de la crisis, en la provincia, un total de 989 personas o empresas han visto como sus viviendas o bienes han sido embargados. En el último año, los dos primeros trimestres fueron los peores, ya que se ejecutaron 129 y 140 hipotecas respectivamente, mientras que en el tercero la cifra bajó a 113 embargos y el último a 116, según el CGPJ.

En el conjunto del país, las ejecuciones hipotecarias han desbordado todos los datos previstos para el año pasado, en el que el Consejo General del Poder Judicial registró un total de 114.000 ejecuciones hipotecarias, cuando sus propios cálculos estimaban no llegar a las 80.000. Este negro balance casi duplica las 58.688 ejecuciones hipotecarias registradas en el año 2008, y prevé un aumento de estos procedimientos judiciales a lo largo de este ejercicio.

Las demandas judiciales permiten a los bancos y cajas u otros acreedores subastar el bien. La coyuntura actual, la falta de licitadores y postores, hace que en muchos casos esas subastas judiciales queden desiertas y obliga a las propias entidades bancarias, a pesar de que no es su intención, «a solicitar la adjudicación en defensa de la deuda y para inmediatamente realizar las gestiones de venta», apuntan. Además, en muchas ocasiones, la cantidad que reclaman las entidades financieras en el proceso judicial es superior a lo que se debe, pues suele haber cuotas sin pagar y estas devengan unos intereses, más los gastos del propio proceso judicial y de notaría.

El perfil de los afectados por ejecuciones hipotecarias es el de un particular que ha perdido su trabajo o el de un empresario cuyo negocio ha tenido resultados negativos, no tiene liquidez, y no pueden abonar las deudas contraídas o los préstamos que solicitaron a las entidades para sufragar los gastos de la vivienda o poner en marcha la empresa.

El aumento de los embargos responde, en buena medida, al ambiente de crisis económica que vive el país y que propicia que los acreedores se adelanten a solicitar el embargo para asegurarse el cobro de la deuda. Pero, en la situación actual, acudir a la vía judicial no garantiza cobrar la deuda, pese a que en el ordenamiento jurídico español se responde por los impagos hipotecarios con cualquier bien del titular o de los que en su día avalaron el préstamo.

En España, al contrario que en otros países, como por ejemplo Estados Unidos, donde la vivienda hipotecada es el único aval, tras la subasta del piso o inmueble se hacen números y si todavía queda una cantidad sin cubrir por la venta del piso, se sigue debiendo al banco esa cantidad.

Desde el sector bancario señalan que mientras se siga destruyendo empleo continuarán creciendo los impagos. Según los datos del Banco de España, a finales del año pasado la ratio de mora del sector bancario se situó casi en un cinco por ciento y la previsión de los expertos para este año es que la tasa oscile entre en el siete y el nueve por ciento.

Negociar con bancos y cajas de ahorro

Desde los bancos y cajas de ahorro subrayan que su intención no es quedarse con la vivienda de ningún cliente y que, por tanto, siempre se buscan acciones encaminadas a negociar con el deudor una salida airosa. «Antes de llegar a una ejecución hipotecaria, ofrecemos un buen servicio personalizado al cliente, anticipándonos a sus problemas y ajustándonos a sus necesidades», afirman, a la vez que reiteran que «el principal objetivo es que el cliente pueda afrontar su compromiso de pago y así evitar este proceso. Siempre procuramos buscar la mejor solución para el problema concreto».

Una vez detectado el problema de impago, lo intentan los bancos y cajas de ahorro es que el cliente «supere el bache» y «recupere la capacidad de pago», proponiendo algunas medidas para facilitar el pago de la hipoteca, como por ejemplo «alargar el plazo, agrupar deudas, ajustar la cuota a la nueva situación del cliente o con determinadas carencias». A la hora de ofrecer estas medidas, según indican desde las entidades financieras, «se estudian las necesidades de cada cliente y se ofrece una solución según su situación económica y capacidad de pago. Cada situación es diferente y no todos se pueden acoger a las mismas condiciones», afirman.

Para los bancos y cajas de ahorro, la reclamación judicial es siempre la última alternativa porque perjudica a las dos partes y, por ello, cuando no hay alternativa incluso aconsejan la venta del piso para evitar las cargas del procedimiento judicial.

Informar

Desde los bancos y cajas de ahorro recomiendan a los clientes que están teniendo dificultades a la hora de hacer frente al pago de la hipoteca que «no sólo no tenga miedo a exponer su situación, sino que conviene que nos informe sobre ella cuanto antes porque la experiencia nos demuestra que normalmente los problemas no se solucionan con el paso del tiempo, sino que, por el contrario, la situación se agrava (intereses de demora y otras cargas), lo que hace más difícil buscar una solución óptima para todos», señalan.

Mientras la cifra de parados siga creciendo, según los últimos datos los burgaleses en situación de desempleo son ya 26.438, un 19,45% más que hace un año, las ejecuciones hipotecarias continuarán creciendo en la provincia.

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