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Si empieza a tener problemas para pagar la hipoteca lo primero es acercarse a su banco o caja de ahorro. Una vez allí, es posible encontrar fórmulas que eviten llegar a los juzgados, aunque las soluciones sólo se consiguen si el banco o caja de ahorro considera que el revés económico de una persona es reversible y temporal.

Lo primero que hacen bancos y cajas de ahorro es analizar la situación particular de cada caso y que ha llevado a la dificultad para atender sus compromisos derivados de la financiación. Además, se analizan las perspectivas futuras que se prevén. Es decir, si en un plazo “razonable” de tiempo el cliente puede volver a disponer de ingresos suficientes.

Una vez realizado este análisis, se ajusta la solución a cada situación particular con el objetivo de que la propuesta sea satisfactoria para ambas partes. Entre las posibles medidas más comunes destaca la cadencia de capital. En general, consiste en que durante un periodo de tiempo sólo se pagan intereses y no se amortiza capital. Esta medida reduce el importe mensual, pero tiene el inconveniente de que al final de la vida de la hipoteca se pagan más intereses.

Otra medida es el alargamiento de plazos. Por ejemplo, si la hipoteca estaba concedida a 25 años alargarla a 35 años. De este modo, se consigue reducir la cuota mensual de una hipoteca, aunque la contrapartida es encarecer lo que se paga por la hipoteca al final de su vida.

En ocasiones se utilizan ambas modalidades de forma conjunta (cadencia de capital y alargamiento de plazo), en función de la necesidad existente de reducción de cuota y de la previsión de tiempo en que la situación del cliente se normalice.

Otra tercera opción consiste en ajustar temporalmente la cuota al nivel de gasto asumible por el cliente, retrasando las diferencias no abonadas para ser satisfechas a partir de la fecha prevista de regularización de la situación del cliente.

Normalmente, cualquiera de estas alternativas son reversibles en el caso de que la situación del cliente se normalice con antelación a la fecha prevista en el acuerdo con el banco o la caja de ahorro.

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